Главная | Ипотека в россии особенности

Ипотека в россии особенности


При этом приобретаемая недвижимость поступает в залог ипотеку банку, выдавшему кредит, в качестве гарантии возврата заемщиком средств. Развитие ипотечного кредитования в России ведет свою историю с середины 18 века, когда были созданы первые банки для дворян-землевладельцев.

После отмены в году крепостного права в России сложилась целая система ипотечного кредитования: Сейчас практически любой банк имеет в своем портфеле несколько программ ипотеки, сотрудничает с теми или иными застройщиками, брокерами и риэлторами. Однако несмотря на большое разнообразие программ, можно выделить ряд особенностей отечественной ипотеки. Во-первых, стороны кредитных отношений являются залогодателем и залогодержателем. Залогодатель — лицо, закладывающее приобретаемую недвижимость, залогодержатель — сторона, принимающая залог квартиры.

Условия получения кредита

Во-вторых, ипотечное обязательство требует составления юридически грамотного договора. Сведения об ипотеке вносят в ЕГРП. До выплаты займа клиентом квартира остается в залоге у банка то есть находится под обременением.

Удивительно, но факт! Главный принцип ипотечного кредита — возвратность.

Срок ипотеки Услуга ипотечного кредитования — долгосрочный банковский продукт, по условиям которого за установленный период клиент обязуется выплатить банку стоимость приобретенного жилища вместе с оговоренной процентной ставкой. Средний срок погашения кредита сегодня равняется 10—15 годам, однако максимальный срок погашения кредита может варьироваться и достигать даже 30 лет.

Условно принято выделять долговые ипотечные обязательства нескольких видов: Многими банками и кредитными организациями устанавливается строго фиксированный срок выплаты ипотечного кредита, однако в зависимости от ситуации сроки могут быть изменены.

Долгосрочная ипотека позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, легче совершать частично-досрочные погашения по мере возможности. Краткосрочные долговые обязательства обязуют клиента погасить кредит за 5—10 лет.

Главное преимущество этого типа состоит в том, что за меньший срок придется выплачивать меньше процентов, в результате покупка жилья будет выгоднее. Минусами краткосрочной ипотеки являются высокий ежемесячный платеж и вероятность получить отказ в кредитовании в том случае, если у банка появятся основания для сомнений в платежеспособности клиента.

Удивительно, но факт! Рассмотрим детально особенности каждого.

Каждый из типов кредитования имеет как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому следует тщательно выбирать соответствующий период, за который можно погасить ипотечный заем в полном объеме и без просрочек.

Сумма займа Важнейшим вопросом при оформлении займа является минимальная и максимальная сумма , которую можно получить для улучшения своих жилищных условий. На размер минимальной суммы ипотечного займа напрямую влияет политика банка. Максимальная сумма займа зависит от возможностей банка.

Удивительно, но факт! Как взять ипотеку с плохой кредитной историей вы можете узнать из следующего поста.

Влиять на максимальный размер могут такие факторы, как финансовое состояние клиента и его семьи , наличие иждивенцев, долговых обязательств незакрытых кредитов , кредитная история заемщика. Можно отметить, что минимальная денежная сумма, предоставляемая крупными банковскими организациями на улучшение жилищных условий, составляет от рублей. Максимальная сумма зависит еще от банковской направленности.

Показатели процентной ставки Главным критерием сравнения ипотек, выдаваемых разными банками, является процентная ставка, определяющая сумму, которую клиент должен переплатить за предоставленный займ.

Ставка определяет то, какой процент от предоставленной суммы за установленный календарный период необходимо будет выплатить в пользу банка.

Ее величина напрямую зависит от срока ипотеки, стоимости залога, наличия страховки, иных платежей. Особенностью ипотечного кредитования в России является возможность участия в различных ипотечных программах, позволяющих несколько снизить ставку. Для сравнения процентной ставки чаще всего приводятся самые низкие показатели: Процентные ставки банков России вы можете посмотреть в нашей прошлой статье.

Большинством российских банков предоставляются ипотеки двух типов: Важно и то, является ставка номинальной или же рассчитанной с учетом ожидаемой суммы инфляции.

Удивительно, но факт! В качестве залога может выступать любой вид имущества, в том числе наделы земли, здания, сооружения, жилая недвижимость, машины и другие объекты.

Вариант досрочного погашения Выплата ипотечного кредита — процесс, занимающий не один десяток лет, при этом клиент обременен немалыми процентами. Поэтому, если появляется возможность, должник стремится погасить свою задолженность быстрее установленного времени. Досрочное погашение кредита регулируется статьей Гражданского Кодекса РФ при условии наличия соответствующего пункта в кредитном договоре с банком. Досрочное погашение ипотеки зависит от материальных возможностей клиента и может осуществляться как внесением части суммы, так и погашением всего остатка.

Процедура досрочного погашения возможна только при одобрении банка в соответствии с плановыми сроками ежемесячной выплаты.

В случае частичного погашения потребуется пересчет и составление нового графика ипотечных выплат. Досрочное погашение ипотеки предоставляет клиенту ряд плюсов: Поддержка государства С целью облегчить гражданам выплату ипотечного кредита с года Правительством РФ была разработана особая программа государственной поддержки, осуществляемая Государственным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Удивительно, но факт! Виды ипотечных кредитов Что такое ипотечный займ Ипотечный займ согласно действующему законодательству представляет собой целевой займ денежных средств, выдаваемый, как правило, на покупку жилья или же капитальный ремонт, улучшение жилищных условий, предоставляемый на долгосрочный период.

Получаемые клиентом субсидии уменьшают сумму основного долга и облегчают ежемесячные процентные выплаты. Право претендовать на государственную поддержку появилось у следующих категорий граждан: Подтвердить обстоятельства, требующие помощи государства в выплате ипотеки, необходимо, предоставив соответствующие документы в Государственное Агентство.

Программа господдержки проводится в несколько этапов: Кроме этого, программа государственной поддержки требует соблюдения ряда требований. Новостройки и вторичное жилье Современный рынок недвижимости в России условно можно разделить на два типа — строящийся дом новостройка и уже эксплуатирующееся вторичное жилье. В соответствии с типом жилища банковские программы ипотеки предлагают клиенту разные условия займов.

При выборе типа жилья необходимо учесть все особенности кредитования. Так, первичная ипотека предоставляется банком только на жилые помещения, находящиеся в строительстве, в качестве залога выступает право требования клиента прав на строящееся помещение, ипотека и вся документация оформляются только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Кроме того, пакет документов, необходимый для завершения сделки, придется собирать дважды — с целью регистрации участия в долевом строительстве и для установления за клиентом права собственности на жилье.

В качестве залога во вторичной ипотеке выступает готовое жилое помещение, а необходимые документы подаются единожды — для оформления ипотечной сделки и регистрации собственника в ФРС. Выбрать программу на первичном рынке жилья стоит в том случае, если заемщик: Вторичная ипотека подходит тем, кто: Практически любой банк в России кредитует покупку как новостроек, так и вторичного жилья.

Требования первоначального взноса Первоначальный взнос по ипотеке представляет собой часть стоимости приобретаемого объекта, которая вносится в кредитную кассу для перечисления продавцу жилья из собственных средств заемщика. Остальная часть суммы выдается как ссуда, которую клиент обязуется погашать согласно установленным срокам и размерам выплат. Первоначальный взнос уменьшает как саму сумму кредита, так и процентную переплату.

Меньший процент часто устанавливается для клиентов-льготников, а также обладателей банковских счетов и зарплатных карт данной кредитной организации. Взнос может быть внесен как личными средствами, так и сертификатами государственных программ, если выбранный клиентом банк участвует в их реализации. Одной из таких программ является программа материнского капитала, который можно использовать в качестве первого ипотечного взноса.

Страхование ипотеки Ипотечное страхование — особый вид услуг, призванный защитить кредитора от потери средств их невозврата должником. Оно реализуется через страхование приобретаемого клиентом объекта, жизни и здоровья заемщика, титульного страхования от материальных потерь, которые может понести клиент в результате утери прав собственности на приобретаемый объект.

Приобретение пакета страхования является обязательным. Основная особенность такого страхования — выгодополучателем становится банк, выдававший заем на приобретение недвижимости, а не сам клиент страховой фирмы. При наступлении страхового случая, описанного в договоре, страховые выплаты поступают банку в качестве компенсации, размер этих выплат не превышает сумму остатка долга. Приобретать страховой полис можно как на весь срок кредитования, так и ежегодно.

При этом ежегодное обновление страховки уменьшает финансовую ответственность клиента. Договор о страховании ипотечного кредита заключается с самим банком, соответственно, выбирать придется ту страховую компанию, которая была им аккредитована.

Что это за форма кредитования?

Базовые страховые случаи одинаковы для всех и включают такие стандартные ситуации, как пожар, урон, нанесенный стихийными бедствиями, затопление помещения, выявление технических дефектов здания, о которых не было указано в договоре. Страхование жизни заемщика рассматривает следующие случаи: Иные условия получения страховых выплат содержатся в договоре со страховой организацией. Требования к заемщику На решение банка предоставить ипотеку потенциальному заемщику влияет то, соответствует ли клиент ряду требований.

Требования к заемщику при получении ипотеки бывают двух типов — обязательные, несоблюдение которых влечет за собой отказ в выдаче займа, и дополнительные, носящие рекомендательный характер, но улучшающие условия одобренного кредита.

К обязательным требованиям, одинаковым для всех банков, относятся: К обязательным требованиям относится и подтверждение социального статуса, и принадлежность к специальной программе, если таковая предусмотрена. Дополнительные требования к заемщику должны снизить риск невозврата денежных средств банку: Все сведения, полученные о клиенте, тщательно изучаются банком, на основании этого анализа принимается решение о выдаче ипотечного кредита.

Подбор банка К году более кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ, имеют ипотечные программы, отличающиеся друг от друга условиями, процентной ставкой и предъявляемыми к клиенту требованиями. Для того чтобы ипотека не превратилась в тяжелое бремя, рекомендуется грамотно выбрать кредитора.

Изучение потенциальных кредиторов нужно начинать со следующего: Для того чтобы не ошибиться при подборе подходящей ипотечной программы, можно прибегнуть к услугам профессиональных консультантов — работников самого банка или сторонних специалистов.

Калькулятор для расчета Калькулятор для расчета ипотеки имеется практически у каждого банка.

Удивительно, но факт! Одним из путей совершенствования ипотечного кредитования является введение электронного документооборота и цифровой электронной подписи, благодаря которым можно существенно упростить процесс подачи документов для получения ипотечного кредита.

Он составляет план выплат в режиме онлайн и может вычислить наиболее оптимальную ежемесячную сумму с учетом всех процентных выплат и доплат.



Читайте также:

  • Поможет ли кредитный брокер с открытыми просрочками
  • Хотят купить квартиру по ипотеке как это